Jak przelać pieniądze z Polski do Indonezji na zakup willi i odebrać czynsz

Rozporządzenie Bank Indonesia 17/3/PBI/2015 wymaga rupii przy każdej płatności gotówkowej i bezgotówkowej w kraju oraz przy każdej wycenie. Tak samo każda umowa między dwiema stronami w Indonezji. Cennik w innej walucie jest tylko punktem odniesienia – PPJB i akt notarialny mają kwotę w rupiach.

Rozliczenie w innej walucie kosztuje karę 1% transakcji, do Rp 1 000 000 000. Ustawa 7/2011 dokłada do roku pozbawienia wolności i karę Rp 200 000 000 za odmowę przyjęcia rupii. Ustal więc cenę w rupiach, zanim podpiszesz, i zdecyduj, kto ponosi ryzyko kursowe między transzami.

Z polskiej strony prawo dewizowe (ustawa z 27 lipca 2002 r.) pozwala Ci kupić nieruchomość za granicą na własny użytek bez indywidualnego zezwolenia dewizowego – takiego zezwolenia wymagają tylko transakcje związane z działalnością gospodarczą w krajach trzecich.

Źródło: PBI 17/3/PBI/2015; ustawa 7/2011 o walucie, art. 33; komunikat Bank Indonesia o obowiązku rupii; Hukumonline; ustawa z 27 lipca 2002 r. – Prawo dewizowe

Zakup na Bali rzadko idzie jednym przelewem. Płacisz zadatek rezerwacyjny, potem resztę w transzach według PPJB, a przy willi na etapie budowy transze idą za postępem prac. Wysyłaj każdą płatność na etapie, w którym jest wymagana, z numerem umowy i etapem w tytule przelewu.

Zadatek zwykle trafia do notariusza, a nie do sprzedającego. To powszechna praktyka na wyspie, ale nie jest to ustawowy escrow. Indonezyjskie prawo o notariacie ani nie daje takiego uprawnienia, ani go nie zakazuje (Hukumonline). Przy większych kwotach uregulowaną alternatywą jest rachunek escrow w banku.

1. 01
   Potwierdź odbiorcę

   Notariusz, sprzedający albo spółka dewelopera – z nazwy i numeru konta.

2. 02
   Zapytaj ich bank, czego potrzebuje

   Zwykle umowy i dowodu pochodzenia pieniędzy.

3. 03
   Przygotuj dokumenty wcześniej

   Umowę, dokument tożsamości i źródło środków.

4. 04
   Wysyłaj etapami

   Licz jeden do pięciu dni roboczych na każdy przelew.

Źródło: Praktyka transakcji Rise Real Bali, 2023–2026; Hukumonline, Klinik, o trzymaniu środków przez notariusza; ILA Global Consulting

Międzynarodowy przelew SWIFT przechodzi przez Twój bank, jeden lub więcej banków pośredniczących i bank indonezyjski, który go odbiera. Każdy może pobrać opłatę. Opłata przychodząca BCA to Rp 35 000 przy przelewie w rupiach, a banki pośredniczące zwykle doliczają stałą kwotę. Większym kosztem bywa marża kursowa, często 1–3% w tradycyjnym banku.

Serwisy do przelewów wyceniają tę marżę ciaśniej. Wise wysyła rupie na indonezyjskie konta osobiste i firmowe, do Rp 10 000 000 000 na przelew. Kwalifikuje się do tego również konto spółki dewelopera, a przewalutowanie zajmuje do dwóch dni roboczych.

Duże przychodzące przelewy nie są problemem, ale są widoczne. Indonezyjskie banki zgłaszają każdy przelew transgraniczny do jednostki analityki finansowej PPATK, niezależnie od kwoty. Licz się z tym, że bank odbierający poprosi o umowę stojącą za dużą płatnością.

Źródło: BCA, opłaty za przelewy przychodzące; Wise Help Centre, przewodnik po przelewach w rupiach; PPATK, raportowanie przelewów transgranicznych (LTKL); przedziały kosztów – nasze szacunki

Każdy, kto wjeżdża do Indonezji lub z niej wyjeżdża z Rp 100 000 000 lub równowartością w innej walucie, musi to zgłosić celnikom. Kara za brak zgłoszenia to 10% całej kwoty, do Rp 300 000 000, i celnicy pobierają ją od razu (PMK 157/2017 ze zmianą PMK 100/2018).

Obce banknoty warte Rp 1 000 000 000 lub więcej w ogóle nie mogą przekraczać granicy w rękach prywatnych. Mogą je przewozić tylko licencjonowane banki i kantory, za zgodą Bank Indonesia. Gotówka nadaje się na drobne wydatki, ale nie na kupno willi.

Wyjeżdżając z Unii Europejskiej z gotówką od 10 000 EUR wzwyż, musisz to zgłosić już na granicy unijnej – wymaga tego rozporządzenie UE 2018/1672, obowiązujące od 3 czerwca 2021 r. To osobny obowiązek, wcześniejszy niż indonezyjski próg, i dotyczy Cię, zanim jeszcze wylecisz z Polski.

Źródło: Ustawa 8/2010; PP 99/2016; PMK 157/2017 ze zmianą PMK 100/2018; PBI 20/2/PBI/2018; DDTC; Kontan; rozporządzenie UE 2018/1672 o kontroli środków pieniężnych, Krajowa Administracja Skarbowa / granica.gov.pl

Indonezja ma wolny reżim dewizowy na podstawie ustawy 24/1999. Nie ma limitu na wypływ pieniędzy i nie trzeba zaświadczenia podatkowego, żeby je wysłać. To, co zmieniło się w 2026 r., to dokumenty. Banki nie mogą wysyłać rupii za granicę do nierezydenta, więc Twój czynsz najpierw jest przewalutowany na walutę obcą.

Od 1 lipca 2026 r. regulacja Bank Indonesia PADG 15/2026 ogranicza zakup waluty obcej bez dokumentów do około Rp 179 000 000 miesięcznie na klienta. PADG 13/2026 wymaga dokumentów przy każdym przelewie wychodzącym powyżej około Rp 447 000 000. Oba limity są ustalone w walucie obcej, a my przeliczyliśmy je po kursie referencyjnym Bank Indonesia Rp 17 883 z 23 września 2026 r.

Dla czynszu dokumentem bazowym jest umowa najmu lub zarządzania plus potwierdzenia poboru pokazujące, że zapłacono 20% podatku. Przy sprzedaży – akt notarialny i potwierdzenie zapłaty podatku sprzedającego. Trzymaj je w jednym pliku, a odpowiesz na pytania banku jednym mailem.

Źródło: Ustawa 24/1999; PBI 24/7/PBI/2022; PADG 13/2026; PADG 15/2026; bi.go.id; CNBC Indonesia, 3 czerwca 2026 r.; periskop.id, 2 lipca 2026 r.

Nie otworzysz indonezyjskiego konta na wizie turystycznej. Konto online Bank Mandiri dla cudzoziemców wymaga KITAS, KITAP albo Golden Visa, paszportu ważnego jeszcze przez sześć miesięcy i wpłaty otwierającej Rp 100 000. Przydaje się, gdy mieszkasz tu część roku, a czynsz może wpływać wprost na nie.

Na co dzień Bali płaci przez QRIS, krajowy kod QR. Transgraniczny QRIS działa z aplikacjami z Tajlandii, Malezji, Singapuru, Japonii, Korei Południowej i Chin. Aplikacje bankowe z Polski, reszty UE, USA, Wielkiej Brytanii, Kanady i Australii nie są w tej sieci, więc płacisz kartą albo gotówką.

W bankomacie zagraniczna karta pozwala wypłacić Rp 1 250 000–3 000 000 za jednym razem i zwykle Rp 6 000 000–10 000 000 dziennie. Zawsze wybieraj rupie, gdy ekran proponuje przewalutowanie na Twoją walutę – taka konwersja kosztuje 3–7% więcej. Bank Indonesia liczy 601 licencjonowanych kantorów na Bali, każdy pokazuje licencję kodem QR do sprawdzenia.

• Ustal cenę w rupiach w umowie
• Weź dane konta odbiorcy od notariusza na piśmie
• Wpisuj numer umowy w tytule każdej płatności
• Trzymaj umowę, potwierdzenia poboru podatku i akt notarialny w jednym pliku – na drogę powrotną
• Odmów, gdy bankomat proponuje przewalutowanie na Twoją walutę

Źródło: Bank Mandiri, Livin' dla cudzoziemców; Bank Indonesia, QRIS transgraniczny; Detik, 5 września 2026 r.; BaliZero, 17 lutego 2026 r.; Bisnis Bali, 6 marca 2026 r.; Bali Post, 10 marca 2026 r.

Harmonogram płatności, walutę i dokumenty na drogę powrotną łatwiej ustalić przed zadatkiem niż po nim. Jak kupić nieruchomość na Bali prowadzi przez każdy etap, a poradnik o notariuszu tłumaczy, kto co trzyma. Podatek od czynszu, który przywozisz do domu, jest w poradniku o podatku od najmu w Indonezji.

Wybierz willę z katalogu albo najpierw przejrzyj lokalizacje. Dopasujemy każdą płatność do jej etapu w umowie i powiemy, jakich dokumentów będzie chciał Twój bank.

Częste pytania