Cómo enviar dinero de España a Indonesia para comprar una villa, y cómo traer el alquiler de vuelta

El reglamento del banco central indonesio PBI 17/3/PBI/2015 exige rupias para cualquier pago en efectivo o electrónico dentro del país, y para cualquier precio que se anuncie. Lo mismo vale para un contrato entre dos partes en Indonesia. Una lista de precios en otra moneda es solo una referencia: el PPJB y la escritura llevan la cifra en rupias.

Pagar en otra moneda tiene una multa del 1 % de la operación, hasta Rp 1.000.000.000. La Ley 7/2011 añade hasta un año de arresto y una multa de Rp 200.000.000 por negarse a aceptar rupias. Así que acuerda el precio en rupias antes de firmar, y decide quién asume el riesgo del tipo de cambio entre un tramo y el siguiente.

Fuente: PBI 17/3/PBI/2015; Ley 7/2011 sobre la moneda, artículo 33; nota informativa de Bank Indonesia sobre la obligación de usar rupias; Hukumonline

Una compra en Bali casi nunca va en una sola transferencia. Pagas una señal de reserva, luego el resto por tramos según el PPJB, y en una villa sobre plano esos tramos siguen el ritmo de la obra. Envía cada pago cuando toca ese tramo, con el número de contrato y la fase en el concepto de la transferencia.

La señal suele ir al notario y no directamente al vendedor. Es una práctica habitual en la isla, pero no es un depósito en garantía regulado por ley. La normativa notarial indonesia ni concede ese poder ni prohíbe que un notario retenga fondos en depósito de confianza (Hukumonline). En sumas grandes, una cuenta bancaria escrow es la alternativa regulada.

1. 01
   Confirma el destinatario

   Notario, vendedor o empresa promotora, por nombre y cuenta.

2. 02
   Pregunta a su banco qué necesita

   Normalmente el contrato y el justificante del origen del dinero.

3. 03
   Prepara los documentos con antelación

   Contrato, identificación y origen de los fondos.

4. 04
   Envía tramo a tramo

   Cuenta con uno a cinco días hábiles por envío.

Fuente: Práctica de operaciones de Rise Real Bali, 2023–2026; Hukumonline, Klinik, sobre notarios que retienen fondos; ILA Global Consulting

Una transferencia SWIFT internacional pasa por tu banco español, uno o más bancos corresponsales y el banco indonesio que la recibe. Cada uno puede cobrar una comisión. La comisión de entrada de BCA es de Rp 35.000 en una transferencia en rupias, y los corresponsales suelen cobrar una tarifa fija aparte. El coste mayor suele ser el margen de cambio, a menudo del 1–3 % en un banco tradicional.

Los servicios de envío de dinero ajustan ese margen mejor. Wise envía rupias tanto a cuentas particulares como de empresa en Indonesia, hasta Rp 10.000.000.000 por transferencia. Una cuenta de empresa de una promotora entra dentro de ese límite, y la conversión tarda hasta dos días hábiles.

Las transferencias grandes de entrada no son un problema, pero son visibles. Los bancos indonesios informan de cada transferencia transfronteriza a la unidad de inteligencia financiera, la PPATK, sea cual sea el importe. Espera que el banco receptor te pida el contrato detrás de un pago grande.

Fuente: BCA, comisiones de transferencias entrantes; Centro de ayuda de Wise, guía de transferencias en rupias; PPATK, comunicación de transferencias transfronterizas (LTKL); los rangos de coste son estimación propia

Quien entra o sale de Indonesia con Rp 100.000.000 o más en efectivo, o el equivalente en otra moneda, tiene que declararlo en la aduana. La multa por no declararlo es del 10 % del importe total, hasta Rp 300.000.000, y la aduana la cobra en el momento (PMK 157/2017, modificado por PMK 100/2018).

Los billetes extranjeros por valor de Rp 1.000.000.000 o más no pueden cruzar la frontera en manos de un particular en absoluto: solo bancos y casas de cambio autorizadas pueden moverlos, con aprobación de Bank Indonesia. Al salir de España o de cualquier país de la Unión Europea también existe una obligación equivalente: la Agencia Tributaria, a través de Aduanas, exige declarar el efectivo que superes cierto umbral fijado por la normativa europea, tanto si sales hacia Indonesia como si entras de vuelta con la venta de la villa hecha efectivo. El efectivo sirve para gastos de bolsillo, no para pagar una villa.

Fuente: Ley 8/2010; PP 99/2016; PMK 157/2017 modificado por PMK 100/2018; PBI 20/2/PBI/2018; Agencia Tributaria (Aduanas), obligación de declaración de medios de pago; DDTC; Kontan

Indonesia mantiene un régimen de cambio libre bajo la Ley 24/1999. No hay tope al dinero que sale del país ni un certificado fiscal previo para enviarlo. Lo que cambió en 2026 es el papeleo. Los bancos no pueden enviar rupias al extranjero a un no residente, así que tu alquiler se convierte primero a otra moneda.

Desde el 1 de julio de 2026, la norma PADG 15/2026 de Bank Indonesia limita las compras de moneda extranjera sin documentos de respaldo a unos Rp 179.000.000 al mes por cliente. La norma PADG 13/2026 pide documentos en cualquier transferencia saliente por encima de unos Rp 447.000.000. Los dos límites están fijados en moneda extranjera, y aquí los convertimos al tipo de referencia de Bank Indonesia del 23 de septiembre de 2026, Rp 17.883.

Para el alquiler, el documento de respaldo es tu contrato de arrendamiento o de gestión, más los justificantes que muestran que se pagó el 20 % de retención. Para una venta, es la escritura y el justificante fiscal del vendedor. Guárdalos en una sola carpeta y podrás responder a las preguntas del banco en un solo correo.

Fuente: Ley 24/1999; PBI 24/7/PBI/2022; PADG 13/2026; PADG 15/2026; bi.go.id; CNBC Indonesia, 3 de junio de 2026; periskop.id, 2 de julio de 2026

No puedes abrir una cuenta indonesia con un visado de turista. La cuenta online de Bank Mandiri para extranjeros pide KITAS, KITAP o Golden Visa, un pasaporte con al menos seis meses de validez y un depósito de apertura de Rp 100.000. Es útil en cuanto pasas parte del año aquí, y el alquiler puede entrar directamente ahí.

En el día a día, Bali paga con QRIS, el código QR nacional. El QRIS transfronterizo funciona con apps de Tailandia, Malasia, Singapur, Japón, Corea del Sur y China. Las apps bancarias de España, del resto de la UE, del Reino Unido, Canadá o Australia no están en esa red, así que pagarás con tarjeta o en efectivo.

En un cajero, una tarjeta extranjera retira entre Rp 1.250.000 y Rp 3.000.000 por operación, y normalmente entre Rp 6.000.000 y Rp 10.000.000 al día. Elige siempre que te cobren en rupias cuando la pantalla te ofrezca cobrarte en tu propia moneda: esa conversión cuesta un 3–7 % más. Bank Indonesia cuenta 601 casas de cambio autorizadas en Bali, y cada una muestra su licencia con un código QR que puedes comprobar.

• Acuerda el precio en rupias en el contrato
• Pide por escrito al notario los datos de la cuenta del destinatario
• Pon el número de contrato en el concepto de cada pago
• Guarda en una sola carpeta el contrato de alquiler, los justificantes de retención y la escritura, para el camino de vuelta
• Rechaza siempre que el cajero te ofrezca convertir a tu propia moneda

Fuente: Bank Mandiri, Livin' para extranjeros; Bank Indonesia, QRIS transfronterizo; Detik, 5 de septiembre de 2026; BaliZero, 17 de febrero de 2026; Bisnis Bali, 6 de marzo de 2026; Bali Post, 10 de marzo de 2026

El calendario de pagos, la moneda y los documentos para la salida se resuelven mejor antes de la señal que después. Cómo comprar una propiedad en Bali repasa cada fase, y la guía del notario explica quién retiene qué. El impuesto sobre el alquiler que traes a casa está en nuestra guía del impuesto sobre el alquiler, y si eres residente fiscal en España, la parte de Hacienda está en Villa en Bali y Hacienda.

Elige una villa en el catálogo o mira primero las zonas. Te asociamos cada pago con su tramo del contrato y te decimos qué documentos va a pedir tu banco.

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